การวางแผนเกษียณอาจจะยังดูเหมือนเป็นเรื่องไกลตัวสำหรับใครหลาย ๆ คน โดยเฉพาะอย่างยิ่งมนุษย์เงินเดือนที่เพิ่งเริ่มทำงาน หรือ First Jobber ซึ่งยังมีเวลาในการทำงานอีก 30-40 ปี ทำให้อาจจะยังมองไม่เห็นถึงความสำคัญของการวางแผนการเกษียณเท่าที่ควร เกิดความชะล่าใจและละเลยการวางแผนเกษียณ ส่งผลให้การวางแผนเกษียณสไตล์มนุษย์เงินเดือนไม่ได้ผล กว่าจะรู้ตัวก็อาจจะช้าไปหรือไม่สำเร็จตามที่ตั้งใจไว้ก็เป็นได้ เพราะอย่าลืมว่า ต่อให้คนที่เริ่มวางแผนเกษียณได้เร็วและดีมากเพียงใดก็ตาม แต่ก็อาจจะมีปัจจัยหลายอย่างระหว่างทาง ที่เข้ามาทำให้การวางแผนเกษียณนั้นไม่ได้ผล แล้วสำหรับมนุษย์เงินเดือนที่ไม่ให้ความสำคัญกับการวางแผนเกษียณล่ะ ไม่อยากจะคิดเลยว่าชีวิตหลังเกษียณของพวกเขาเหล่านั้นจะเป็นอย่างไร
การวางแผนเกษียณกับมนุษย์เงินเดือนจึงเป็นสิ่งที่จะละเลยไม่ได้ เพราะมนุษย์เงินเดือนมักมีรายได้จำกัด โดยในแต่ละเดือนอาจจะได้รับเงินเดือนแค่ 1-2 ครั้งต่อเดือน ดังนั้นมนุษย์เงินเดือนทั้งหลายควรให้ความสนใจหาความรู้เพื่อใช้สำหรับวางแผนเกษียณสไตล์มนุษย์เงินเดือน ไม่ว่าจะเป็นความรู้เรื่องการออมเงิน การลงทุน ความเข้าใจเกี่ยวกับผลประโยชน์ของการวางแผนลดหย่อนภาษี หรือการทำประกัน เป็นต้น นอกจากวิธีการวางแผนเก็บเงินใช้ในวัยเกษียณที่ดีแล้วนั้น สิ่งที่ควรต้องตระหนักเพื่อหาความรู้เพิ่มเติมก็คือ ปัจจัยอะไรบ้างที่มีโอกาสจะทำให้การวางแผนเกษียณไม่ได้ผล
3 เหตุผลสำคัญที่ทำให้การวางแผนเกษียณสไตล์มนุษย์เงินเดือนไม่ได้ผล
1. เริ่มต้นวางแผนช้าเกินไป
มนุษย์เงินเดือนส่วนใหญ่มักหมดเวลาและให้ความสำคัญกับการทำงาน จนบางครั้งอาจจะลืมดูแลสุขภาพตนเอง ลืมใส่ใจครอบครัว และแม้กระทั่งลืมคิดถึงเรื่องการเตรียมความพร้อมในการเกษียณอายุ จนกระทั่งวันเกษียณใกล้เข้ามาซึ่งอาจจะเหลือเวลาไม่ถึง 5 ปี หรือ 10 ปีด้วยซ้ำ จึงจะเพิ่งเริ่มตระหนักถึงการวางแผนเกษียณว่าจำเป็นมากแค่ไหนสำหรับการใช้ชีวิตในช่วงบั้นปลายชีวิต เมื่อถึงตอนนั้นก็ทำให้มีเวลาไม่เพียงพอในการออมเงินและลงทุน เพื่อให้มีเงินครอบคลุมสำหรับใช้จ่ายหลังเกษียณอย่างเพียงพอ
2. ตั้งเป้าหมายเกษียณที่ไม่สมจริง
มนุษย์เงินเดือนควรตั้งเป้าหมายเกษียณให้สอดคล้องกับรายได้และรายจ่ายในปัจจุบัน รวมถึงค่าใช้จ่ายที่คาดว่าจะเกิดขึ้นหลังเกษียณ หากตั้งเป้าหมายเกษียณที่ไม่สมจริง อาจทำให้เงินที่เก็บออมสำหรับใช้ในวัยเกษียณนั้นน้อยเกินไป ไม่เพียงพอกับค่าใช้จ่ายที่จะเกิดขึ้นในช่วงวัยเกษียณ ทำให้มนุษย์เงินเดือนหลาย ๆ คนยังต้องตรากตรำหางานทำเพื่อหาเงินมาใช้จ่ายในบั้นปลายชีวิตต่อไป ดังนั้นการวางแผนเกษียณสไตล์มนุษย์เงินเดือนที่ดี จะต้องมีการคำนวณเงินที่ต้องการใช้ในช่วงเกษียณให้ครอบคลุม มีการคำนวณค่าใช้จ่ายต่าง ๆ ที่อาจจะเกิดขึ้นอย่างครบถ้วน ตลอดจนคิดเผื่ออัตราเงินเฟ้อในอนาคตไว้ได้อย่างใกล้เคียงความเป็นจริงมากที่สุด โดยอาจใช้ความรู้เรื่องอัตราเงินเฟ้อจากอดีตจนถึงปัจจุบันเป็นข้อมูลประกอบการตัดสินใจ อีกทั้งจะต้องเตรียมเงินฉุกเฉินสำหรับปัญหาด้านสุขภาพและค่าใช้จ่ายทุกด้านให้ละเอียดอีกด้วย
3. ไม่มีวินัยในการเก็บออม
มนุษย์เงินเดือนหลาย ๆ คนสามารถตระหนักถึงความสำคัญของการเก็บเงินเกษียณได้ตั้งแต่เริ่มทำงานไม่กี่ปี แต่ปัญหาสำคัญก็คือ วินัยการออมที่อาจจะมีไม่มากพอ กล่าวคือไม่จริงจังและไม่มีความสม่ำเสมอในเรื่องของการเก็บออมเพื่อเงินเกษียณ ต่อให้มีเป้าหมายเกษียณที่ตั้งไว้แล้วอย่างสมเหตุ สมผล สมจริงแค่ไหน แต่หากไม่มีการลงมือทำตามแผนที่วางไว้อย่างสม่ำเสมอ ก็ยากที่จะทำให้เป้าหมายการวางแผนเกษียณสไตล์มนุษย์เงินเดือนสำเร็จได้ ดังนั้นแผนที่ดีคือแผนที่มีการลงมือทำและมีการตรวจสอบผลของแผนที่วางไว้เป็นระยะ ๆ เพื่อพร้อมทบทวนแก้ไขแผนการเก็บเงินเกษียณให้เข้ากับสถานการณ์ในแต่ละช่วงชีวิตที่ต้องเจอ
นอกจากปัจจัยข้างต้นที่กล่าวมาแล้ว ยังมีปัจจัยอื่น ๆ ที่อาจทำให้การวางแผนเกษียณสไตล์มนุษย์เงินเดือนไม่ได้ผล เช่น ภาวะเศรษฐกิจที่ตกต่ำอาจทำให้มนุษย์เงินเดือนมีรายได้ลดลง ในขณะที่มีค่าใช้จ่ายเท่าเดิมหรืออาจเพิ่มขึ้น เช่น ค่ารักษาพยาบาล ค่าดูแลสุขภาพ ค่าเดินทาง เป็นต้น ยังไม่นับรวมความเสี่ยงต่าง ๆ ที่อาจจะส่งผลให้เงินออมร่อยหรอลง ดังนั้นหากต้องการวางแผนเกษียณให้ประสบความสำเร็จ ควรเริ่มต้นวางแผนตั้งแต่เนิ่น ๆ ตั้งเป้าหมายเกษียณที่สมจริง และมีวินัยในการออมเงินที่ดี จึงจะเป็นจุดเริ่มต้นสำคัญที่ช่วยให้มนุษย์เงินเดือนสามารถมีความสุขกับการใช้ชีวิตในช่วงวัยเกษียณได้
